Zona financiara (by Valutar360 - curs valutar)

Nu mai bine NU ai rate, decât să-ți mai faci inca un cont/card ca să plătești acele rate? Total de acord. Dar luand situatia actuala ca punct de pornire ... care ar fi sugestiile, in afara aceleia de a achita maine creditul? Altfel pot spune ca mai bine in S-classe decat in Logan. Nu am dubii.

Nu mai bine NU ai rate, decât să-ți mai faci inca un cont/card ca să plătești acele rate?

Total de acord. Dar luand situatia actuala ca punct de pornire ... care ar fi sugestiile, in afara aceleia de a achita maine creditul?

Altfel pot spune ca mai bine in S-classe decat in Logan. Nu am dubii.

Eu nu as da nici macar un euro sa achit anticipat creditul. Ca sa ce? Sa ajung tot la banca pentru avans, daca vreau sa ma mut?

Alternativa e probabil sa stai cu soacra . Sau vesnic chirias, ceea ce nu mi se pare o chestie atat de rea, nu le am deloc cu “proprietatea”. Si masina mi-as lua-o in leasing, daca diferenta de la Casco ar acoperi dobanda.

permanent chirias e ok daca esti sigur ca la pensie vei avea venituri suficiente. Altfel casa e o investitie. Eu as fi zis ca e mai bine sa ai credit in moneda in care iei salariul, dupa cum au aflat multi amatori de franci elvetieni.
revolut asta am inteles ca e bun daca emigrezi, obtii cont in moneda locala fara sa mai ai nevoie de acte de resedinta etc.

Pai cam asta e cazul meu, de exemplu: salariu in euro, credit in euro. Aveam si varianta cu franci in 2009, dar, fiind contabil, am ales sa nu am grija cursului, iar Euribor-ul o ia razna ceva mai greu.

Revenind, eu nu vad alta utilitate pentru Revolut, in afara de schimburile valutare foarte avantajoase si platile cu cardul in tari cu alta moneda decat Euro, unde scapi de conversia la curs Mastercard (Euro) si Visa (USD), urmata de conversia in lei la cursul bancii emitente.

Asta cu chiria perpetua e ok daca:
-nu vrei sa stai in acea localitate mai mult de 10 ani
-ai familie mica, nevoie de loc putin
-urmeaza sa moara vreo bunica, matusa, parinre si iti lasa locuinta.
-ai lucruri putine si te poti muta intr-o dupa-amiaza.
In rest, e mai putin avantajos

L.E. chiria e zdravan mai mica decat rata.

This post has been edited by dizzy: 29 Aug 2018, 08:09

sau stai in franta si e 600 000 de euro un apartament in paris

Sau in Deva, unde un apartament de 2 camere e cam cat o masina shk9 mai rasarita...

This post has been edited by AR-18-MOS: 29 Aug 2018, 08:40

in camplung 2 camere confort 1 central 19 000 de euro

Eu nu as da nici macar un euro sa achit anticipat creditul. Ca sa ce? Sa ajung tot la banca pentru avans, daca vreau sa ma mut?

Actually, scade dobanda totala pe care o platesti, deci e de bine...

This post has been edited by bucatzel: 29 Aug 2018, 09:18

Daca platesti anticipat la inceput da, cand dobanda e o pondere mai mare din rata decat principalul. Dupa un anumit punct, cand platesti mai mult la principal decat la dobanda da nu mai merita.

Sau in Deva, unde un apartament de 2 camere e cam cat o masina shk9 mai rasarita...

Depinde. La un moment dat se punea problema relocarii la Deva si m-am uitat pe piata de imobiliare: preturi sensibil mai mici decat la Timisoara, dar nu cu mult. Nu e ca si cand ai vinde apartament cu doua camere in Timisoara si ai cumparat la Deva cu patru camere in centru. Casele sunt la preturi apropiate.

Daca platesti anticipat la inceput da, cand dobanda e o pondere mai mare din rata decat principalul. Dupa un anumit punct, cand platesti mai mult la principal decat la dobanda da nu mai merita.

Eu sunt exact in punctul asta, mai am vreo 10 ani de plata, dar nu renteaza sa achit anticipat decat prin prisma faptului ca stau linistit ca nu mai am datorii. Economia pe care as face-o daca as dispune de suma ramasa de plata ar fi de cateva sute de euro.
Mai am si rate de platit la cele doua masini sh

Tu n-ai urs?

Nu

Eu as fi zis ca e mai bine sa ai credit in moneda in care iei salariul, dupa cum au aflat multi amatori de franci elvetieni.

Cel mai bun credit a fost, este si va fi in EURO.

Aia cu primesti RON iei credit in RON e TZEAPA BNR care manipuleaza ROBOR-ul, si care, in orice situatie a depasit cresterea de curs pe EUR + EURIBOR-ul.

Vezi ultimii prinsi pe Prima casa cu dobanda de 2% + ROBOR 3M, cand era 0,83% si acum este peste 3%. In doar 1 an.

Daca platesti anticipat la inceput da, cand dobanda e o pondere mai mare din rata decat principalul. Dupa un anumit punct, cand platesti mai mult la principal decat la dobanda da nu mai merita.

Lasa sfaturile financiare pentru altii, mai ales pe aia trecuti prin franci elvetieni.

Oricand merita sa rambursezi un credit in avans daca costul de oportunitate al banilor economisiti e mai mare in rambursare.

Ca sa fiu mai explicit: daca ai 100.000EUR economisiti si un sold de 50.000EUR la credit, e mai avantajos sa rambursezi cei 50.000EUR, daca nu vezi nici o investitie majora de 100.000EUR in urmatorii 3-5 ani. Cam asa gandeste unul care s-a imprumutat in franci elvetieni.

Eu nu as lua sfaturi de la unul care s-a împrumutat în franci elvețieni...

50000 de coco si in banca produc ceva (desi tre sa fii tembel sa nu diversifici daca ai atatia bani). Rambursand creditul nu mai produci nimlic, tu deja ai platit pentru utilizarea banilor alora.
Si mai ales daca ai luat credit in franci elvetieni nu ar trebui sa dai sfaturi financiare Acuma daca vorbim de corporatii care pot cumpara valuta cu contractt future... aia e treaba de profesionisti, amatorii nu prea au cuml nu stiu sa faca hedging.

<span class='edit'>29 Aug 2018, 11:24:</span>

Cel mai bun credit a fost, este si va fi in EURO.

pentru ca mereu euro s-a devalorizat fata de leu, constant chiar in ultimii 20 de ani. Si are prespective sa scda si mai rau. nu stiam ca sunt vecin de forum cu george soros....

This post has been edited by einstein1984: 29 Aug 2018, 10:28

Eu nu as lua sfaturi de la unul care s-a împrumutat în franci elvețieni...

In viata poti sa faci greseli si sa inveti din ele sau sa nu faci nimic niciodata de frica sa nu gresesti, dar sa dai sfaturi tuturor.

Pe de alta parte fiecare e liber sa asculte de cine vrea.

Cel mai bun credit a fost, este si va fi in EURO.

Aia cu primesti RON iei credit in RON e TZEAPA BNR care manipuleaza ROBOR-ul, si care, in orice situatie a depasit cresterea de curs pe EUR + EURIBOR-ul.


Oricand merita sa rambursezi un credit in avans daca costul de oportunitate al banilor economisiti e mai mare in rambursare.

Ca sa fiu mai explicit: daca ai 100.000EUR economisiti si un sold de 50.000EUR la credit, e mai avantajos sa rambursezi cei 50.000EUR, daca nu vezi nici o investitie majora de 100.000EUR in urmatorii 3-5 ani. Cam asa gandeste unul care s-a imprumutat in franci elvetieni. 

Sper ca nu esti economist/contabil de profesie. Din ce zici nu esti, dar mai am surprize cateodata.

Ce zici de urmatoarea chestie: Ai 100 000 EUR cash si esti in situatia de a cumpara o casa la 100 000 EUR. Din ce vad ai cumpara-o direct, ca sa nu ai batai de cap. Da ce ai zice daca ai face credit pentru casa, 100 000 EUR si banii aia pe care ii ai 100 000 in investesti intr-un fond, sau mai mute sau in ce vrei tu a carui crestere sa acopere rata dobanzii? Eliminam totusi inflatia, cresterea mai mult decat prevazuta (asta se vede iar in inflatie) pentru ca se va reflecta in pretul ridicat al casei la un moment dat. Clar ca rata o vei acoperi din salariu (sa ai 100 000 EUR cash inseamna ca si veniturile sunt mari si nu vor afecta salariul mult) Si dupa 20-25 de ani, ai casa, 100 000 EUR minim cash + profitul investitiei.

Sau daca esti destept, mai citesti si tu o carte si inveti din greselile altora, fara sa le mai repeti si tu (cam asta e singurul motiv pentru care omenirea a evoluat, cuvantul scris)

@SandelBS, spui că, dacă ai disponibil lichiditate mai bine iei pe credit? În speranţa că banii lichizi îi vei putea înmulţii prin diverse investiţii, presupuse avantajoase?
Păi dacă tot plecăm de la premisa că am fost capabil să economisesc o sumă frumuşică, ba mai mult am posibilitatea ca din salarii să achit o rată, de ce nu aş cumpăra cu lichid ca mai apoi să mă apuc iar de economisit?

Ce zici de urmatoarea chestie:
...
investesti intr-un fond, sau mai mute sau in ce vrei tu a carui crestere sa acopere rata dobanzii

Scuza-ma ca-ti stric visul, dar daca era atat de simplu, nu se mai complica nici o banca de pe lume sa acorde imprumuturi, faceau toate doar asta.

@GBX

Ce zici tu era perfect valabil (nu zic corect sau gresit) acum cateva zeci de ani, hai sa zicem in epoca mercantilista. In zilele noastre se aplica teoria consumului, cu cat castigam mai mult cu atat tindem sa consumam mai mult. Daca vorbim de milionari, nu cred sa se aplice, dar noi vorbim de oameni normali, cu salariu si rate. Avand acei bani blocati/investiti undeva si casa pe credit, probabilitatea e mai mare ca la sfarsitul perioadei X sa ai si casa si banii initiali decat daca i-ai investi direct in casa si a incerca ulterior sa ii economisesti. Mai mult decat atat, alegand varianta ta, banii se blocheaza, asa un fond de investitii sau orice altceva investeste unde trebuie (teoretic) si vorbim de crestere macroeconomica. Adica daca mai sunt 1000 ca tine si aleg ca cei 100 000 EUR personali sa intre in piata, vorbim de 100 M EUR investiti in diferite chestii si d-aici cresteri/aparitii de afaceri, locuri de munca, calatorii, apoi apare si Revolut, etc, intelegi ideea sper.

@bucatzel

Nu stiu unde am zis eu ca e simplu, ce am spus plecam doar de la premisa ca ai aia 100 000 EUR, ori banuiesc ca esti de acord ca sub 0,1% din romani au asa ceva acum. Da asa e bancile doar asta ar fi facut, insa nu toti oamenii au 100 000 EUR stransi nici pana la groapa, asadar acorda credite alora care nu au. Daca nu stiai exista banci de toate felurile, axate pe creditare, pe investitii (adica ce zici tu ca ar face), salariati (au beneficii mai multe pe partea asta), anumite sectoare economice, PFA-uri etc. Adica exista banci care au si partea asta destul de dezvoltata de investitii.

Ce am scris eu sunt chestii simple ce implica cunostinte minime de economie, in lume sunt chestii mult mai complexe, inginerii financiare legale sau mai putin din care unii castiga si altii se omoara.

O chestie interesanta mi se pare acest Revolut, cat e gratis e ok, destul de "misto" ideea si cum s-au gandit. Ideea e sa nu fie blocati multi bani pe acel cont ca atunci cand va pica sa nu fie paguba asa mare.

50.000 de coco si in banca produc ceva (desi tre sa fii tembel sa nu diversifici daca ai atatia bani). Rambursand creditul nu mai produci nimic, tu deja ai platit pentru utilizarea banilor alora.

Da, la 0.01% dobanda la Raiffeisen, produc fix 5 euro pe an. ING sunt de zece ori mai darnici, cu 0.1%, doar ca din cei 50 euro pe an iti iau 2 euro pe luna pentru administrarea contului in valuta si ramai cu 26 euro.

Daca nu ai nevoie de banii economisiti in urmatorii, sa zicem, cinci, zece ani, mai bine rambursezi din credit, pentru ca scapi de o dobanda mai mare (sa zicem DAE 3.5% la un credit imobiliar in euro si 6.5% la unul in lei). Dar, daca ai de gand sa te muti intr-o alta casa si n-ai avans (sau vrei o masina noua etc.) si ceri bancii un credit de nevoi personale, s-a terminat, ca DAE sare de 11% .

Revenind (ceea ce va doresc si voua) la Revolut, eu nu tin mai mult de 100 de lei in cont. Cand imi trebuie euro, alimentez, schimb si transfer rapid in banca, in doua ore am banii in cont.

Ok, deci ce am eu la ING:

Cont RON
Cont euro
Card Visa clasic embosat RON
Card Visa euro

Mentenanță 0 pt conturi si carduri daca încasez lunar minim 700 RON in cont.
Platile în țară si afară fara comision
Extragerea de la bancomat fara comision, nici in tara nici afara, indiferent de banca

Aplicație Android cu care pot inchide/deschide cont in ron sau euro, pot face schimb valutar, pot deschide cont de economii sau depozit, la ATM pot scoate si depune lei sau euro

Plati contactless cu telefonul prin NFC

Dezavantaje:

Plati afara cu conversie ING nu BNR
ING nu au casierii (pentru mine nu e dezavantaj dar am zis sa fiu corect si sa-l aduc in discutie)

Întrebare: fata de ce am eu, ce ar fi util la Revolut?
Banuiesc plăti afara cu conversie mai avantajoasa....altceva?

Nimic, in afara de curs valutar mai bun decat al bancilor si chiar si decat al caselor de schimb (plus ca nu te mai deplasezi).

Nu cumva la ING ai comision de administrare a contului de euro? In rest, la ING nu ai nimic in plus fata de pachetele oferite de alte banci, ba chiar imi aduc aminte ca ING nu ofera gratuit pachete Gold sau Platinum, asa cum o fac bancile mari.

Care bancă oferă gratuit pachete Gold persoanelor fizice care au doar cont de salarii şi câştiguri lunare în limitele normale (medii) pentru România?

This post has been edited by GBX: 30 Aug 2018, 07:12

Nu as vrea sa intram in discutia asta, ca fiecare are o alta limita 'normala". Dar cred ca pachetele astea incep de pe la 1.500 euro pe luna.

Eu voiam doar sa subliniez ca ING e o banca ce ofera produse simple, fara batai de cap, dar comisioneaza tot ce iese din sfera asta, daca cumva au astfel de produse.

Mentenanță 0 pt conturi si carduri daca încasez lunar minim 700 RON in cont.

Platile în țară si afară fara comision
Extragerea de la bancomat fara comision, nici in tara nici afara, indiferent de banca

Mentenanța pentru ce ai tu nu e zero, ci 2 EUR pe lună.
În țară extragerea de lei e fără comision, dar cea de EUR e comisionată destul de rău, iar de la 1 ianuarie 2019 va fi și mai rău, va fi de-a dreptul nerușinat.
În străinătate crezi că n-ai comision, dar ai un curs de schimb atît de nesimțit încît compensează cu vîrf și îndesat lipsa unui comision formal. Iar lipsa comisioanelor nu se extinde și asupra cardului în euro - ăla are comision la retragerea de numerar.
Și vezi că dacă plătești în străinătate cu cardul de lei, sau dacă extragi EUR cu el de la bancomat, cursul de schimb nu-i același cu cel din HomeBank, ci e mai prost - un alt "comision" ascuns, pe care îl poți trece ușor cu vederea.
Să nu mai vorbim de țările non-euro. Acolo e dezastru; faci infarct dacă te uiți la cît pierzi la fiecare tranzacție. Mai bine nu te uiți; ignorance is bliss...

ING e o bancă scumpă, în ciuda aparențelor. Totuși, și eu tot pe ei în prefer datorită serviciilor de top. Sînt întotdeauna dispus să plătesc în plus pentru calitate.

This post has been edited by VladSoare: 30 Aug 2018, 08:04

Bre, eu nu stiu cat cheltuiti voi in conced, dar eu cand am fost chiar nu mi-a dat cu error cursul de schimb. Nici un UE, nici in US. Si eu am la neamurile ale proaste de BRD.

BRD ți-o trage pe alte căi.